UMKM, UKM dan Korporasi, bagaimana profil mereka di depan kreditur?

Struktur Unik Pasar Kredit Indonesia

Sebuah visualisasi tentang bagaimana 99% pelaku usaha hanya menyerap sebagian kecil dari total dana perbankan, sebuah fenomena "Piramida Terbalik".

Dua Sisi Pasar: Jumlah Pelaku Usaha vs. Nilai Penyerapan Kredit

Komposisi Berdasarkan Jumlah Unit Usaha

Segmen UMKM secara kolektif membentuk lebih dari 99% dari total unit usaha di Indonesia, sebuah lautan luas bagi perekonomian.

Komposisi Berdasarkan Penyerapan Kredit

Namun, dari sisi nilai, segmen Korporasi yang jumlahnya sangat sedikit justru menyerap porsi dana perbankan yang paling dominan.

Mengenal Setiap Segmen Peminjam

Mikro

Hingga Rp 500 Juta

~64,5 Juta

Unit usaha. Sangat rentan terhadap guncangan ekonomi dengan pencatatan keuangan yang masih informal.

Kecil

s.d. Rp 2,5 Miliar

~800 Ribu

Unit usaha. Mulai memiliki struktur bisnis namun masih rentan terhadap perubahan pasar.

Menengah

s.d. Rp 50 Miliar

~60 Ribu

Unit usaha. Memiliki manajemen lebih profesional dan posisi pasar yang kuat dan stabil.

Korporasi

> Rp 50 Miliar

~5.600

Unit usaha. Dikelola profesional dengan tata kelola yang baik dan laporan keuangan auditan.

Paradoks Risiko dan Imbal Hasil

Segmen dengan risiko tertinggi (UMKM) seringkali menawarkan margin keuntungan yang lebih besar bagi bank, sementara segmen korporasi yang lebih aman menawarkan margin yang lebih tipis.

Fokus Analis Kredit: Dua Dunia yang Berbeda

Analis Kredit UMKM

Analisis Kualitatif & Karakter

Memahami integritas dan reputasi pemilik.

▼

Verifikasi Arus Kas Riil

Mencocokkan rekening koran dengan aktivitas bisnis.

▼

Kunjungan Lapangan (OTS)

Melihat langsung skala dan realitas usaha.

Analis Kredit Korporasi

Analisis Laporan Keuangan Auditan

Membedah data finansial yang kompleks dan terstruktur.

▼

Analisis Industri & Grup Usaha

Memahami posisi kompetitif dan struktur korporasi.

▼

Analisis Covenants & Struktur Kredit

Menentukan syarat dan ketentuan pinjaman yang rumit.

Tantangan Inklusi Keuangan

Porsi kredit untuk UMKM masih berada di bawah target regulator, menunjukkan adanya kesenjangan akses pembiayaan yang perlu dijembatani oleh inovasi.

Data diolah dan divisualisasikan berdasarkan laporan publik dari BI, OJK, dan Kemenkop UKM.

Infografis ini dibuat sebagai representasi visual untuk tujuan edukasi.